Assurance décès invalidité
Tous les banquiers proposent leur propre assurance dans leur offre de prêt. Rien ne vous oblige à contracter cette assurance. Comparez les tarifs avec les companies d'assurances, souvent moins chères (de -20% à -40% si vous avez moins de 40 ans).
Lisez et comparez bien les clauses de limitation de garantie : couvrent-elles uniquement la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ou bien également une incapacité temporaire totale (ITT) ? Parmi les clauses les moins restrictives, ne pas confondre l'incapacité permanente totale de travail (IPT) pour laquelle l'assurance ne vous couvrira que si vous ne pouvez plus exercer aucun métier et l'invalidité professionnelle pour laquelle l'assurance vous couvrira dès lors que vous ne pouvez plus exercer votre métier actuel.
Si vous êtes pianiste ou pilote de ligne (ou tout autre profession à haut revenu et basée sur des capacités physiques et/ou intelectuelles spécifiques), vous avez bien entendu intérêt à exiger cette dernière clause.
Attention également aux clauses de limitation de garantie basées sur des sports dits "à risque" ou sur d'autres activitées plus anodines (p.ex. accident qui surviendrait lors de l'utilisation d'un vélomoteur ou d'un moto). Voici quelques clauses suffisamment vagues pour laisser libre cours à toute interprétation lors d'un procès entre l'assureur et l'assuré:
- « la pratique dans le cadre de compétitions amateurs et/ou en tant que membre d'une fédération et/ou d'un club, d'une activité sportive nécessitant ou non l'usage d'un engin à moteur. »
- « la pratique de sports dangereux tels que le bobsleigh, moto neige, vélo à ski, la pêche ou la plongée sous marine avec équipement autonome, le vol à voile, la spéléologie, l'escalade, l'alpinisme, le saut à l'élastique, le canyoning, un sport nautique, le catamaran »
Enfin, avant de faire votre choix, renseignez-vous sur ce qui est déjà couvert par d'autres assurances (assurances personnelles, prévoyance de votre employeur, etc).
Assurance chômage
Avec la montée du chômage, les taux des assurances chômages sont devenus prohibitifs (environ 0,3%) pour des garanties assez limitées dans le temps. Souvent, les contrats précises que les sommes versées en cas de perte d'emploi doivent ensuite être remboursées sous forme d'emprunt dès le retour à l'emploi.L'assurance chômage n'est pas obligatoire.
Avant de la contracter ou non assurez-vous de ce qu'elle vous apporte et faites un bilan personnel :
- auriez-vous droits aux Assedic dans le cas d'une perte d'emploi ?
- votre métier est-il porteur ?
- travaillez-vous dans un secteur d'activité dynamique ?
- êtes-vous mobile géographiquement et prêt à revendre votre future maison le cas échéant ?
- si oui, la revente de votre maison est-elle susceptible de couvrir tous vos frais de construction ?
- votre emprunt principal arrivera-t-il à échéance avant que vous ayez la cinquantaine (âge où il devient statistiquement plus difficile de retrouver un emploi) ?
- votre emprunt est-il modulable ?
- votre conjoint(e) travaille-t-il (elle) ?
- quel pourcentage de vos revenus, le remboursement de vos emprunts représente-t-il ?
Frais d'hypothèque
Pour éviter les frais d'hypothèque, certains organismes peuvent se porter caution pour vous comme le Crédit Logement. A la différence des frais d'hypothèque, cet organisme vous reverse 80% de vos frais au terme du prêt. Renseignez-vous auprès de votre banquier.